南山人壽【未上市股票】投資型保單改吹保本保賺風－馬小姐(0935)375-669未上市股票行情資訊

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投資型保單「掛保證」突破原本盈虧自負的特性，五家壽險公司陸續推出「保本」或是「保賺」的投資型保單，去年底開始在海外基金市場一片慘綠下買氣直線上升，成為投資型保單的新風潮！

去年全球股市波動大，加上美國次貸風暴引發的大小股災，讓許多投資型保單的保戶受傷不輕，壽險業者因此開始研發保證最低收益的投資型商品，包括國泰、南山、宏利、中泰、宏泰人壽等，都推出附保證的投資型保險，提供保本或保證收益的功能。

這類保單「保證」的部分，主要分成保證最低收益或是每年保證給3~5％複利的「保賺」機制，以及保證提領總額的「保本」機制。

例如國泰人壽的這張投資型保單強調只要依生命週期配置基金投資比率，就可有最低1．5％的下檔保護，也就是說，就算基金虧損，保戶還是有至少1．5％的報酬率。

宏泰和中泰人壽的則是保證給予保戶每年3~5％複利利率，也是說，保戶只要每年投資報酬率至少有3~5％是保險公司提供的。

這五張給予保證機制的投資型保單，僅宏利人壽屬於外幣保單，其他都是以台幣計價的投資型保單。

而除了在投資報酬率和本金上的保證機制之外，因為這類保單都是變額年金，主要用於退休規劃保障老年生活，因此都有「最低保證提領機制」，也就是到期之後，保戶每年至少可領回累計金額的一定比例，活的越久領的越多。

這種掛保證的投資型保單，碰上去年開始全球股市陷入回檔修正，買氣就明顯增溫，其中中泰人壽因為保證每年給5％，加上可以分期繳費，不像其必須躉繳且部分有門檻限制，三個月內賣了近

20億元。

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